Fraude con tarjetas regalo: acaba con estas 8 estafas

Con lo bueno también viene lo malo. Es un modismo que describe perfectamente los pros y contras del mercado de tarjetas de regalo.

A los consumidores les encantan las tarjetas de regalo y su venta viene creciendo de forma acelerada. No es ninguna sorpresa. Las tarjetas de regalo son tan buenas como el efectivo. Además, se pueden personalizar según los intereses y preferencias del destinatario. Son fáciles de comprar, se pueden regalar a través de una tarjeta física o una experiencia digital y le permiten al destinatario escoger exactamente lo que quiere.

Desafortunadamente, también son el sueño de un estafador, encabezando la lista de métodos de pago preferidos por los estafadores desde 2018. El análisis de Riskified muestra que los segmentos de tarjetas de regalo son significativamente más riesgosos en comparación con otros segmentos en cualquier sector. Si bien representan un pequeño porcentaje de las transacciones, su “cuota de fraude” es hasta 7 veces mayor.

Esto hace que la prevención del fraude con tarjetas de regalo sea necesaria para las empresas.

¿Qué es el fraude con tarjetas de regalo?

El fraude con tarjetas de regalo es cualquier tipo de actividad ilegítima que involucra tarjetas de regalo ya sea como un producto o como un método de pago. Puede manifestarse de varias maneras:

• Comprar sin saber tarjetas de regalo robadas ofrecidas por revendedores que se hacen pasar por vendedores legítimos.
• Comprar una tarjeta de regalo “vacía” que ya ha sido activada por estafadores que obtuvieron el código con antecedencia.
• Ser engañado para enviar a un estafador los detalles de activación de una tarjeta de regalo que después serán robados.
• Los estafadores obtienen tarjetas de regalo robadas y las utilizan para comprar productos de menor valor (como medias por ejemplo), evitando llamar la atención fácilmente.

Desafortunadamente, los estafadores han encontrado muchas maneras de engañar a las personas para que les paguen con tarjetas de regalo.

8 formas populares en que los estafadores cometen fraude con tarjetas de regalo

1. Un estafador se hace pasar por un funcionario del gobierno, como una autoridad fiscal, agente de seguridad social, un proveedor de servicios o como una compañía de electricidad. Luego se le dice a la víctima que debe pagar una deuda pendiente o una multa y se le proporcionan los detalles de qué tarjeta de regalo debe comprar para hacerlo.
2. Alguien se hace pasar por soporte técnico de una gran empresa como Microsoft o Apple y pide un pago únicamente en tarjetas de regalo para resolver un problema que supuestamente la víctima tiene.
3. Los estafadores se comunican con las personas con la promesa de un premio o una oferta especial y piden un pago por adelantado, generalmente en forma de una tarjeta de regalo para poder canjearlo.
4. Haciéndose pasar por un amigo o miembro de la familia durante una emergencia que necesita una tarjeta de regalo de inmediato para obtener ayuda.
5. Algunas personas incluso han informado haberse dejado engañar por tal estafa al postularse a lo que parecía una entrevista de trabajo verdadera.
6. El estafador romántico abre un perfil en un sitio de citas y atrae a las personas a que le den dinero a través de tarjetas de regalo.
7. El método del cheque: se te da un cheque por una suma que excede las expectativas y se te pide que devuelvas la diferencia a través de una tarjeta de regalo. Solo que el cheque es falso y se pierde el valor de la tarjeta.
8. Vaciar tarjetas de regalo: un método de fraude de tarjetas de regalo muy utilizado en 2023. Los estafadores utilizan un lector para escanear la tarjeta de regalo física y obtener su número. A veces el empaque se ha abierto para obtener los datos de activación y luego se ha vuelto a cerrar. Una vez que un consumidor desprevenido compra la tarjeta, el estafador canjea los fondos cargados con el número robado.

Consejos para compartir con tus clientes

La mejor manera de evitar ser víctima de un fraude con tarjetas de regalo es tener cuidado y recordar que si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente sea fraude. Comparte estas estrategias de prevención de fraude con tarjetas de regalo con tus clientes para ayudar a detener a los delicuentes.

• Compra solo a vendedores conocidos y de buena reputación.
• Los funcionarios gubernamentales y los proveedores de servicios nunca solicitarán un pago con tarjetas de regalo.
• Al comprar tarjetas de regalo físicas, inspecciona el empaque y las pegatinas protectoras en busca de cualquier señal de manipulación.
• Los sitios web de “verifica tu saldo” son a menudo fachadas creadas por estafadores para robar el contenido de la tarjeta de regalo. Ten cuidado con aquellos que piden el PIN o el código de seguridad.
• Si te contacta un amigo o familiar con una solicitud de emergencia, verifica primero con ellos antes de comprar y enviar una tarjeta.

• La mayoría de los grandes retailers, como Amazon, MercadoLibre o Palacio de hierro, tienen una línea de ayuda o una dirección de contacto para reportar estafas.
• Contacte con las autoridades competentes en tu país. En México por ejemplo, es la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

El impacto en los vendedores

A las empresas les encanta vender tarjetas de regalo tanto como a los consumidores les gusta recibirlas. Las tarjetas de regalo aumentan el tráfico en las tiendas cuando los consumidores las compran y los destinatarios las usan. Los destinatarios a menudo gastan más que el valor de la tarjeta de regalo al canjearla, en promedio casi $32 dólares más de gasto, que van directamente a la utilidad del vendedor. Las tarjetas de regalo también ofrecen un margen de ganancia saludable.

Sin embargo, con lo bueno mencionado anteriormente, viene también lo malo.

Las tarjetas de regalo se consideran una categoría de productos de alto riesgo, 4 veces más arriesgada que vender productos físicos, según los datos de Riskified, con estafadores comprando tarjetas con fondos robados que después se convierten en un contracargo. Las empresas son responsables de estos contracargos y tarifas, lo que provoca una pérdida de ingresos. Si recibes muchos contracargos, puedes superar los límites de disputas establecidos por los emisores de tarjetas.

No solo eso, sino que tus clientes estafados pueden dejar de confiar en tu marca y dejar de comprar en tus tiendas por completo, incluso si el fraude puede no haber sido tu culpa.

Señales de alerta: identificando las señales de advertencia

Las señales que los estafadores están trabajando en tu departamento de tarjetas de regalo pueden incluir:

• Contracargos rápidos: Los datos de Riskified muestran que un contracargo relacionado con tarjetas de regalo ocurre aproximadamente el doble de rápido que un contracargo de productos físicos. Desafortunadamente, esto puede dificultar la tasa de recargo de un vendedor, que los emisores miden para determinar la posición de una cuenta empresarial.

• Volúmenes de vigilancia: Parece que hay un punto óptimo para las compras de tarjetas de regalo propensas al fraude, según los datos de Riskified. Los estafadores son más propensos a comprar entre 11 y 50 tarjetas de regalo en una sola vez.

• Manipulación de empaques: En muchos casos, los estafadores entran en tu tienda y manipulan el empaque para robar la tarjeta de regalo que está dentro. Revisa tu exhibición en busca de defectos evidentes en el paquete. Luego, pasa tu dedo por la parte trasera de la tarjeta de regalo para ver si notas alguna inconsistencia en el empaque que pueda no ser visible a simple vista.

• Revisa tu tasa de fraude con tarjetas de regalo: La estacionalidad debe tenerse en cuenta al evaluar las tasas de fraude con tarjetas de regalo, ya que tanto las ventas como el fraude tienden a aumentar en la alta temporada. Por ejemplo, el equipo de análisis de Riskified encontró que los intentos de fraude aumentaron en promedio en un 30% durante el Día de las Madres entre 2023 y 2024. Es importante monitorear tu índice de fraude, pero ten en cuenta que no debes efectuar demasiados rechazos durante los períodos de ventas de mucho volumen.

Consejos para la prevención del fraude con tarjetas de regalo para vendedores

1. Aprovecha los datos de tarjetas de regalo: Las tarjetas de regalo ofrecen más anonimato que otros métodos de pago, que es a menudo la razón por la que son atractivas para los estafadores. Sin embargo, las tarjetas de regalo podrían incluir elementos de datos distintivos que puedes aprovechar para una protección más estricta. Por ejemplo, podrías considerar recopilar las direcciones de correo electrónico del remitente y del destinatario.
2. Usar límites de tarjetas de regalo: Es más atractivo para un estafador comprar una tarjeta de regalo de 500 que 20 de 25. Considera imponer un límite razonable en pesos en tus tarjetas de regalo que desanime a los estafadores a molestarse en visitar tu tienda.
3. Aplicar un límite diario de gasto: Los estafadores no quieren que los atrapen, por lo que actúan rápidamente. Si puedes establecer reglas sobre cuánto puede gastar una persona con una tarjeta de regalo cada día, eso puede ayudar a establecer obstáculos que un estafador no querrá afrontar.
4. Tecnología de prevención del fraude con tarjetas de regalo: Las empresas que buscan beneficiarse de este segmento en rápido crecimiento sin agregar vulnerabilidades a su proceso deben buscar una solución tecnológica con excelentes funciones de detección digital y la capacidad de adaptarse a los comportamientos cambiantes de los consumidores en tiempo real. Con el desafortunado aumento del fraude con tarjetas de regalo por parte de estafadores sofisticados, la tecnología es la mejor línea de defensa.

El fraude con tarjetas de regalo se puede controlar, pero requiere diligencia. Ya sea con un equipo interno o un partner tecnológico en fraude y riesgo de terceros, monitorea este canal de cerca y establece medidas inteligentes para la prevención del fraude con tarjetas de regalo para impedir el fraude con tarjetas de regalo en tu negocio.

¹Todos los análisis se basan completamente en los datos internos de Riskified.

Guía de scoring de fraude y modelos de evaluación